普通人常用的正规贷款平台有哪些？这8类渠道最常用

现在需要用钱的时候，很多人都会考虑贷款。不过市面上贷款平台花八门，到底哪些是正规可靠的？这篇文章帮大家整理了银行、消费金融公司、互联网平台、政府惠民贷等8大类常见渠道，详细说明每个渠道的代表平台、申请条件和注意事项。看完你就知道怎么选到既安全又适合自己的贷款方式了。

一、传统银行贷款渠道

要说最让人放心的，还得是银行系贷款。国有六大行像工商银行融e借、建设银行快贷这些，年利率基本在4%-8%之间。不过银行对征信要求比较严格，得是公积金连续缴存半年以上，或者有代发工资记录的上班族比较好申请。

现在很多地方商业银行也有特色产品，比如招商银行闪电贷、平安银行新一贷，审批速度比大银行快些。我有个朋友在东莞银行申请的市民贷，从申请到放款就用了2天，不过需要本地户口或者社保才行。

二、持牌消费金融公司

这类公司都是银监会批准设立的，比如招联金融、马上消费金融、中银消费金融。他们的特点是对征信要求相对宽松，有些平台大专学历就能申请，不过利息会比银行高些，年化利率多在12%-24%之间。

要注意的是，这类平台现在接入了央行征信系统，千万别逾期。之前有同事在捷信金融办了手机分期，结果忘了还款，征信上就留了记录，后来办房贷差点没批下来。

三、互联网巨头旗下产品

大家最熟悉的应该就是蚂蚁借呗、京东金条、微信微粒贷了。这些平台最大优势是方便，在支付宝或微信里点几下就能申请。不过额度普遍不高，一般在5万以内，日息万分之三到万分之的样子。

图片来源：newkouzi.cn

需要提醒的是，这些平台现在都上征信了。像借呗会根据放款机构不同，有的显示小额贷款记录，频繁使用可能会影响银行房贷审批，这点要特别注意。

四、地方性小额贷款公司

每个城市基本都有本地的小贷公司，比如深圳的中安信业、重庆的瀚华小贷。这类平台主要做5万元以下的小额贷款，很多不需要抵押担保，适合个体工商户应急周转。

不过要认准有正规牌照的，去年新闻曝光的那个"套路贷"就是无牌小贷公司搞的。最好先在当地金融办官网查查有没有备案信息。

、政府支持的惠民贷款

现在各地政府都有推出扶持政策，像创业担保贷、人才贷、乡村振兴贷之类的。比如浙江的浙里贷，针对返乡创业的年轻人，政府贴息后年利率才3%左右。

这类贷款需要提供营业执照、经营流水等材料，审核周期比较长，可能要1个月左右。适合确实有经营需求的群体，单纯消费用途是申请不到的。

六、信用卡相关贷款

有信用卡的朋友可以关注现金分期和专项分期功能。比如交通银行的好现贷、广发银行的财智金，这类贷款直接关联信用卡，审批快而且利率透明。

不过要注意分期手续费换算成年利率其实不低，很多都在15%以上。而且频繁使用会影响信用卡提额，建议短期周转用用就好。

七、房产抵押贷款渠道

如果有房产的话，可以考虑银行抵押贷和典当行质押贷。像中国银行的个人抵押循环贷，额度能达到房产评估价的70%，年利率4%起。典当行手续更简单，但月息要2-3分，适合短期周转。

这里要提醒大家，抵押贷款千万别逾期，否则房子真的会被拍卖。去年有个客户因为生意失败，抵押的房子最后被银行处置了，特别可惜。

八、特殊群体专项贷款

特定职业人群有专属贷款通道，比如教师贷、医生贷、公积金信用贷等。像光大银行的"菁英贷"，针对事业单位和国企员工，凭工作证就能申请30万额度。

这类贷款主要看单位性质，有些还需要单位出具在职证明。不过利息确实划算，比普通信用贷低2-3个百分点，符合条件的话优先考虑。

最后提醒大家，不管选哪个平台，一定要记住三点：查清放款机构资质、看清合同条款、量力而行控制负债。现在很多诈骗平台伪装成低息贷款，要你先交保证金的一定是骗子！如果征信已经花了，建议先养半年征信再申请，别同时点太多平台查询。希望大家都能找到合适的贷款渠道，解决资金问题的同时不掉坑里。